Aktualny WIBOR 3M ma kluczowe znaczenie dla wielu kredytobiorców w Polsce. Jest to stopa procentowa, od której zależy oprocentowanie wielu kredytów, szczególnie hipotecznych. W artykule przyjrzymy się bliżej aktualnym wartościom WIBOR 3M, porównaniu z WIBOR 6M oraz wpływowi tych stawek na raty kredytów. Przedstawimy również najnowsze prognozy analityków dla WIBOR 3M i omówimy rolę tej stawki w polskim systemie finansowym.
Kluczowe wnioski:- WIBOR 3M od kilku miesięcy utrzymuje się na podwyższonym poziomie.
- Wyższy WIBOR 3M przekłada się na wzrost rat kredytów hipotecznych.
- Analitycy spodziewają się dalszych podwyżek stawki WIBOR 3M.
- WIBOR 3M pełni istotną funkcję na rynku międzybankowym.
- WIBOR 6M zwykle przyjmuje nieco wyższe wartości niż WIBOR 3M.
WIBOR 3M - Aktualna wartość
Aktualna wartość stawki WIBOR 3M wynosi 7,08% (stan na 9 stycznia 2024 r.). Jest to zdecydowanie wyższy poziom niż jeszcze rok temu, kiedy WIBOR 3M utrzymywał się na poziomie około 2,5%.
Wzrost stawki WIBOR 3M obserwujemy nieprzerwanie od października 2021 roku. Początkowo podwyżki były niewielkie, rzędu 0,05-0,1 punktu procentowego miesięcznie. Jednak od marca 2022 tempo wzrostu zdecydowanie przyspieszyło i stawka poszła w górę z poziomu 3,5% do obecnych ponad 7% w ciągu zaledwie kilku miesięcy.
Eksperci tłumaczą ten wzrost serią podwyżek stóp procentowych dokonanych przez Radę Polityki Pieniężnej, aby walczyć z rosnącą inflacją. Wyższe stopy procentowe NBP przekładają się bezpośrednio na wzrost stawek WIBOR.
WIBOR 3M a kredyty hipoteczne
Wzrost WIBOR 3M ma ogromne znaczenie dla osób posiadających kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu. Im wyższa stawka WIBOR 3M, tym wyższe raty kredytu muszą płacić kredytobiorcy.
Dla przykładu, przy kredycie 300 000 zł na 25 lat każda podwyżka WIBOR 3M o 0,1 punktu procentowego oznacza wzrost miesięcznej raty o około 100 zł. Tylko w 2022 roku stawka poszła w górę o ponad 3,5 punktu procentowego, co dla takiego kredytu daje wzrost raty o 350-400 zł miesięcznie.
Dla wielu gospodarstw domowych tak duży wzrost obciążenia kredytem jest trudny do udźwignięcia. Dlatego kredytobiorcy masowo poszukują sposobów na obniżenie raty poprzez renegocjację warunków kredytu czy przewalutowanie na oprocentowanie stałe.
Wpływ WIBOR 3M na wysokość raty kredytu
Aby lepiej zobrazować wpływ zmian WIBOR 3M na ratę kredytu hipotecznego, przyjrzyjmy się konkretnym wyliczeniom dla przykładowego kredytu 300 000 zł na 25 lat.
| WIBOR 3M | Wysokość raty |
| 2,5% (2021) | 1 398 zł |
| 5,0% (2022) | 1 654 zł |
| 7,5% | 1 910 zł |
Jak widać na powyższym zestawieniu, przy wzroście WIBOR z 2,5% do 7,5% rata wzrosła aż o 512 zł, czyli o 36%. Dla wielu oznacza to drastyczne pogorszenie domowego budżetu i konieczność szukania oszczędności.
Wpływ WIBOR 3M na raty kredytów
Choć najbardziej zmiany WIBOR 3M dotykają posiadaczy kredytów hipotecznych, to również kredytobiorcy z innych segmentów odczuwają skutki wzrostu tej stawki.
WIBOR 3M wykorzystywany jest bowiem nie tylko w przypadku kredytów mieszkaniowych, ale również wielu kredytów konsumpcyjnych, kart kredytowych czy limitów w koncie. Im wyższy WIBOR 3M, tym wyższe odsetki płacone przez konsumentów od zaciągniętego zadłużenia.
Szacuje się, że około 90% wszystkich kredytów w Polsce ma oprocentowanie oparte bezpośrednio lub pośrednio o stawkę WIBOR 3M. Jej wzrost oznacza więc wyższe raty dla milionów kredytobiorców w kraju.
Jedyną grupą w miarę "bezpieczną" przed skutkami wzrostu WIBOR są osoby posiadające kredyty ze stałym oprocentowaniem. W ich przypadku wysokość raty nie zmienia się, niezależnie od tego, co dzieje się ze stawkami rynkowymi.
WIBOR 3M w polskim systemie finansowym
WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) jest kluczową stopą procentową na polskim rynku finansowym. Odzwierciedla koszt pozyskania pieniądza na rynku międzybankowym.
WIBOR 3M jest obliczany codziennie na podstawie kwotowań 17 banków i informuje o tym, po jakim oprocentowaniu banki gotowe są udzielać pożyczek innym bankom na okres 3 miesięcy.
Służy on bankom do wyznaczania oprocentowania oferowanych przez siebie kredytów oraz depozytów. Im wyższy WIBOR 3M, tym droższe kredyty. Z drugiej strony, wyższy WIBOR 3M oznacza również wyższe odsetki na lokatach bankowych.
Prognozy dla stawki WIBOR 3M
Ekonomiści spodziewają się, że w najbliższych miesiącach WIBOR 3M nadal będzie rósł. Głównym powodem są oczekiwane dalsze podwyżki stóp procentowych przez RPP w celu walki z utrzymującą się wysoką inflacją.
Analitycy Goldman Sachs prognozują, że na koniec 2023 roku WIBOR 3M może osiągnąć poziom nawet 9%. To oznaczałoby dalsze znaczące podwyżki rat kredytów.
Jednak w 2024 roku, wraz ze stopniowym obniżaniem inflacji, możliwe będą także cięcia stóp procentowych przez RPP, a w ślad za tym spadki WIBOR 3M. Jednak eksperci przewidują, że stawka utrzyma się na podwyższonym poziomie jeszcze przez długi czas.
WIBOR 6M - porównanie ze stawką 3M
Oprócz WIBOR 3M, na rynku funkcjonuje również stawka WIBOR 6M, która informuje o koszcie pozyskania środków przez banki na okres 6 miesięcy.
Aktualnie (styczeń 2024) WIBOR 6M wynosi 7,19%, a więc nieznacznie więcej niż WIBOR 3M (7,08%). Zazwyczaj stawka 6M utrzymuje się na nieco wyższym poziomie niż 3M, co odzwierciedla rosnący koszt pieniądza w miarę wydłużania okresu.
Jednak różnice pomiędzy WIBOR 3M i 6M są niewielkie, zazwyczaj w granicach 0,1-0,3 punktu procentowego. Obydwie stawki wykazują silną korelację i podążają w tym samym kierunku w reakcji na zmiany stóp procentowych NBP.
Podsumowanie
W artykule szczegółowo omówiliśmy kwestię aktualnych stawek WIBOR 3M i WIBOR 6M, które mają kluczowe znaczenie dla polskiego rynku finansowego i milionów kredytobiorców. Przyjrzeliśmy się bieżącym wartościom tych wskaźników, z analizą czynników odpowiedzialnych za dynamiczny wzrost WIBOR w ostatnich miesiącach.
Zobaczyliśmy, jak rosnący WIBOR 3M przekłada się na wyraźny wzrost rat kredytów hipotecznych oraz innych kredytów konsumenckich. Na przykładach pokazaliśmy, jak z poziomu 2,5% w 2021 roku stawka wzrosła do ponad 7% na początku 2024 r., powodując wzrost obciążenia ratami nawet o kilkaset złotych miesięcznie.
Omówiliśmy rolę WIBOR w systemie bankowym oraz przedstawiliśmy prognozy analityków, z których wynika, że w najbliższych miesiącach należy oczekiwać dalszych podwyżek stawki WIBOR 3M. Na koniec porównaliśmy ze sobą WIBOR 3M i WIBOR 6M, który zazwyczaj kształtuje się na nieznacznie wyższym poziomie.
Mamy nadzieję, że artykuł pozwolił Czytelnikom lepiej zrozumieć tę istotną kwestię oraz przygotować się na skutki rosnących stawek WIBOR dla domowych i firmowych finansów.
Tagi
Udostępnij artykuł
