Co to jest prolongata to jedno z kluczowych pytań, na które warto znać odpowiedź, rozważając kredyt. Prolongata kredytu to przedłużenie okresu spłaty kredytu w celu zmniejszenia wysokości rat. Jest to rozwiązanie dla osób mających trudności ze spłatą zadłużenia i chcących uniknąć poważniejszych konsekwencji.
Kluczowe wnioski:- Prolongata pozwala obniżyć wysokość rat kosztem wydłużenia okresu spłaty.
- Jest możliwa w większości rodzajów kredytów, ale trzeba spełnić warunki banku.
- Przed prolongatą warto sprawdzić wszystkie za i przeciw tego rozwiązania.
- Prolongatę trzeba uzgodnić z bankiem, nie zawsze jest ona automatyczna.
- Prolongata nie rozwiązuje problemów ze spłatą w dłuższej perspektywie.
Co to jest prolongata kredytu?
Prolongata kredytu to przedłużenie okresu spłaty zadłużenia w banku. Polega na rozłożeniu rat kredytowych na dłuższy czas, dzięki czemu ich miesięczna wysokość jest niższa. Prolongata jest więc sposobem na obniżenie obciążenia domowego budżetu w sytuacji, gdy dotychczasowe raty stają się zbyt wysokie i trudne do udźwignięcia. Wydłuża się okres kredytowania, ale całkowita kwota do spłaty pozostaje bez zmian.
Prolongata może obejmować zarówno część, jak i całość pozostałego do spłaty kapitału. Nie wszystkie kredyty dają jednak taką możliwość, a jeśli nawet, to banki mają różne zasady jej przeprowadzania. Dlatego przed podjęciem decyzji o prolongacie warto dokładnie zapoznać się z regulaminem danego kredytu i skonsultować tę opcję z bankiem.
Korzyści i ryzyka prolongaty
Podstawową zaletą prolongaty jest oczywiście zmniejszenie wysokości rat, co polepsza płynność finansową gospodarstwa domowego. Pozwala to przetrwać trudny okres, gdy pojawiają się kłopoty ze spłatą pełnych rat kredytu, np. w wyniku utraty pracy, choroby czy wzrostu innych wydatków.
Jest to więc rozwiązanie tymczasowe, które jednak niesie ze sobą pewne konsekwencje. Przede wszystkim wydłuża się czas spłaty i rośnie łączny koszt kredytu z powodu dłuższego naliczania odsetek. Trzeba mieć tego świadomość podejmując decyzję.
Powody sięgania po prolongatę kredytu
Głównym powodem ubiegania się o prolongatę jest pogorszenie sytuacji finansowej i trudności ze spłatą zobowiązania kredytowego. Może to wynikać z różnych przyczyn losowych, takich jak:
- Utrata pracy lub obniżenie dochodów
- Powrót do pracy po urlopie macierzyńskim/rodzicielskim
- Nagły wzrost kosztów utrzymania
- Choroba własna lub członka rodziny
Prolongata pozwala złagodzić skutki tych zdarzeń i rozłożyć spłatę na dłuższy okres, gdy sytuacja finansowa gospodarstwa domowego jest trudna. Jest więc swego rodzaju zabezpieczeniem na wypadek problemów ze spłatą kredytu z przyczyn losowych.
Jakie są zalety i wady prolongaty?
Podstawową zaletą prolongaty jest obniżenie miesięcznego obciążenia budżetu domowego - raty są niższe, więc łatwiej je spłacać. Pozwala to przetrwać okresowe kłopoty i uniknąć poważniejszych konsekwencji związanych z brakiem spłaty kredytu.
Do wad należy zaliczyć przede wszystkim wzrost kosztów kredytu z powodu dłuższego okresu naliczania odsetek. Dodatkowo, im dłuższy okres kredytowania, tym większe ryzyko wzrostu stóp procentowych w przyszłości, co może podwyższyć raty.
Inne wady prolongaty
Oprócz wyższych kosztów, wady prolongaty to także:
- Wydłużenie okresu zadłużenia i związania z bankiem
- Brak gwarancji poprawy sytuacji finansowej w przyszłości
- Ryzyko pogorszenia zdolności kredytowej przez dłuższy okres spłaty
Dlatego prolongata powinna być rozwiązaniem tymczasowym, a nie na stałe. W długim okresie lepszym rozwiązaniem może być restrukturyzacja zadłużenia lub konsolidacja kredytów.
Jak przeprowadzić prolongatę kredytu?
Prolongata kredytu wymaga zgody i akceptacji ze strony banku. Nie jest to proces automatyczny, dlatego należy:
- Sprawdzić w umowie i regulaminie, czy dany kredyt umożliwia prolongatę.
- Złożyć wniosek do banku z wyjaśnieniem sytuacji i prośbą o prolongatę.
- Przedstawić dokumenty potwierdzające przyczyny kłopotów ze spłatą.
- Renegocjować warunki i podpisać aneks do umowy kredytowej.
Kluczowe jest przedstawienie wiarygodnych powodów ubiegania się o prolongatę i realnych szans na poprawę sytuacji finansowej w przyszłości. Prolongatę najlepiej załatwiać osobiście w oddziale banku.
Kiedy warto rozważyć prolongatę?
Prolongata kredytu jest dobrym rozwiązaniem, gdy mamy przejściowe problemy z obsługą kredytu, spowodowane np. utratą pracy czy zwiększonymi wydatkami. Pozwala przetrwać ten trudny okres bez opóźnień w spłacie i ponoszenia kosztów kar umownych.
Nie jest to jednak dobre rozwiązanie, gdy problemy finansowe mają stały, długotrwały charakter. W takim przypadku lepsza może być restrukturyzacja zadłużenia, konsolidacja kredytów czy nawet upadłość konsumencka.
Prolongata a inne formy pomocy kredytobiorcy
Prolongata nie jest jedyną formą pomocy kredytobiorcom w kłopotach finansowych. Możliwe są też:
- Karencja - odroczenie spłaty kapitału przez kilka miesięcy
- Restrukturyzacja - zmiana harmonogramu spłaty i innych warunków
- Konsolidacja - połączenie kilku kredytów w jeden
Prolongata jest jednak najprostszym rozwiązaniem, które nie wiąże się ze zmianą innych warunków kredytu. Dlatego często stosowana jest jako pierwszy krok w razie kłopotów ze spłatą rat.
Podsumowanie
Prolongata kredytu to rozwiązanie polegające na wydłużeniu okresu spłaty zobowiązania kredytowego. Dzięki temu wysokość miesięcznych rat jest niższa, co ma pomóc w poradzeniu sobie z przejściowymi problemami ze spłatą rat. Jest to wyjście szczególnie w sytuacjach losowych, gdy np. tracimy pracę lub rosną niespodziewanie koszty utrzymania.
Zaletą prolongaty jest obniżenie obciążenia domowego budżetu, co pozwala uniknąć kosztownych konsekwencji związanych z brakiem spłaty kredytu. Wadą jest natomiast wzrost kosztów kredytu przez dłuższy okres naliczania odsetek oraz wydłużenie okresu zadłużenia. Dlatego prolongata powinna być rozwiązaniem tymczasowym, stosowanym w razie przejściowych trudności.
Aby uzyskać prolongatę, należy złożyć wniosek w banku, wyjaśnić sytuację i przedstawić dokumenty potwierdzające przyczyny kłopotów. Prolongata wymaga zgody banku i podpisania aneksu do umowy kredytowej. Nie każdy kredyt daje jednak taką możliwość, więc przed wnioskiem warto sprawdzić, czy w ogóle jest ona dopuszczalna.
Biorąc pod uwagę zalety i wady, prolongata kredytu jest dobrym rozwiązaniem na krótkotrwałe problemy ze spłatą rat. Nie rozwiązuje jednak problemów o charakterze permanentnym - wtedy lepsza może być restrukturyzacja zadłużenia lub konsolidacja kredytów.
Tagi
Udostępnij artykuł
