Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej - PKO BP, mBank, Stefczyka

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej - PKO BP, mBank, Stefczyka
Autor Maciej Janeczke
Maciej Janeczke08.01.2024 | 6 min.

Brak zdolności kredytowej nie musi oznaczać braku możliwości uzyskania kredytu konsolidacyjnego. W artykule przyjrzymy się bliżej ofertom PKO BP, mBanku i Stefczyki, które umożliwiają skonsolidowanie zadłużenia nawet osobom bez udokumentowanej zdolności kredytowej.

Kluczowe wnioski:
  • Kredyty konsolidacyjne bez zdolności oferują m.in. PKO BP, mBank i Stefczyka.
  • Ich przyznanie zależy od indywidualnej oceny banku.
  • Kluczowe jest wykazanie stałego dochodu, niekoniecznie umowy o pracę.
  • RRSO takich kredytów jest wyższe niż standardowych.
  • Warto sprawdzić opłacalność takiego rozwiązania.

Zdolność kredytowa nie jest wymagana

Wbrew pozorom, uzyskanie kredytu konsolidacyjnego jest możliwe także dla osób bez udokumentowanej zdolności kredytowej. Choć większość banków wymaga przedstawienia zaświadczenia o dochodach lub PIT-ów, to jednak niektóre instytucje finansowe podchodzą do tej kwestii elastyczniej.

PKO BP, mBank czy Stefczyka umożliwiają skonsolidowanie zadłużenia również w sytuacji braku zdolności kredytowej. Co prawda RRSO takich pożyczek jest wyższe niż standardowych kredytów dla klientów z udokumentowanymi finansami, jednak mimo wszystko mogą one być korzystne dla niektórych osób.

Kryteria uzyskania kredytu konsolidacyjnego

Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej, kluczowe jest wykazanie jakiegokolwiek stałego dochodu. Nie musi to być umowa o pracę - może to być emerytura, renta, działalność gospodarcza, a nawet zasiłek lub alimenty.

Banki analizują także historię kredytową wnioskodawcy. Osobom ze sporą ilością niespłaconych zobowiązań trudniej będzie uzyskać pozytywną decyzję kredytową.

Kredyt konsolidacyjny mimo braku zdolności

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej to rozwiązanie dla osób, które mają problemy ze spłatą kilku równoległych zobowiązań finansowych. Dzięki niemu można połączyć wszystkie pożyczki i kredyty w jeden.

Konsolidacja pozwala obniżyć miesięczną ratę nawet o 60-70% w porównaniu do łącznych kosztów obsługi dotychczasowych długów.

Co istotne, w ramach kredytu konsolidacyjnego bez zdolności kredytowej banki chętniej podchodzą także do prolongaty terminu spłaty. Dzięki temu raty stają się jeszcze niższe, a ich regulowanie - łatwiejsze.

Korzyści i zagrożenia

Zaciągając kredyt konsolidacyjny warto jednak pamiętać o pułapkach, jakie mogą się z tym wiązać. Z jednej strony mamy tu atrakcyjne warunki spłaty i możliwość pozbycia się "długowego gąszczu". Z drugiej - wysokie RRSO i ryzyko popadnięcia w jeszcze większe tarapaty finansowe.

Oferta kredytów konsolidacyjnych bez zdolności

Wśród banków oferujących kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej zdecydowanie wyróżniają się: PKO BP, mBank i Stefczyka. Każdy z nich ma odmienną ofertę, dlatego warto bliżej przyjrzeć się szczegółom.

Bank RRSO Okres kredytowania
PKO BP 11,45% 12-96 miesięcy
mBank 13,00% 6-120 miesięcy
Stefczyka 16,05% 6-60 miesięcy

Jak widać, banki te oferują zróżnicowane warunki kredytu konsolidacyjnego. PKO BP proponuje najniższe RRSO i najdłuższy okres kredytowania.

Kredyty konsolidacyjne z PKO BP bez zdolności

Kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej - PKO BP, mBank, Stefczyka

W PKO BP kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej to Pożyczka Konsolidacyjna. Można w jej ramach połączyć nawet 15 różnych zobowiązań z różnych banków oraz firm pożyczkowych.

Kwota kredytu wynosi od 3 do 250 tys. zł, a okres kredytowania od roku do nawet 8 lat. Co ważne, wniosek kredytowy można złożyć całkowicie online, bez konieczności wizyty w oddziale.

Wady i zalety

  • Niskie RRSO na tle innych ofert konsolidacyjnych
  • Możliwość łączenia zobowiązań z różnych źródeł
  • Długi okres spłaty - do 96 mies.
  • Wniosek online bez wizyty w oddziale

Mankamentem oferty jest na pewno konieczność przedstawienia zaświadczenia o dochodach. Osoby na umowach śmieciowych mogą mieć z tym problem.

Kredyty konsolidacyjne z mBanku bez zdolności

mBank udziela kredytów konsolidacyjnych bez zdolności kredytowej w ramach Pożyczki Plus. Można w jej ramach skonsolidować do 5 różnych zobowiązań.

Kwota pożyczki mieści się w przedziale 3-150 tys. zł, zaś okres kredytowania od 6 miesięcy do 10 lat. Podobnie jak w PKO BP, wniosek można złożyć online, bez wychodzenia z domu.

Zalety i wady

  • Możliwość łączenia kilku zobowiązań
  • Wysoka kwota do 150 tys. zł
  • RRSO na poziomie 13%
  • Wniosek online bez wychodzenia z domu

Wadą jest na pewno nieco wyższe RRSO niż ma konkurencja. Poza tym w ofercie brakuje możliwości agregacji limitów kart kredytowych.

Kredyty konsolidacyjne ze Stefczyki bez zdolności

Stefczyka udziela kredytów konsolidacyjnych bez zdolności kredytowej w ramach Pożyczki Konsolidacyjnej Szybka Gotówka. Można połączyć nawet 10 różnych zobowiązań.

Maksymalna kwota kredytu to 50 tys. zł, zaś okres konsolidacji od 6 miesięcy do 5 lat. Złożenie wniosku możliwe jest zarówno przez Internet, jak i osobiście w placówce.

Mocne i słabe strony

  • Łączenie do 10 różnych zobowiązań
  • Możliwość wnioskowania online
  • Stosunkowo krótki okres kredytowania
  • Wysokie RRSO sięgające 16%

Roczna stopa oprocentowania kredytu konsolidacyjnego w Stefczyce jest wyraźnie wyższa niż konkurencji. Niższa jest też maksymalna dostępna kwota kredytu.

Podsumowanie

Artykuł omawia możliwości uzyskania kredytu konsolidacyjnego przez osoby bez udokumentowanej zdolności kredytowej. Analizie poddano oferty PKO BP, mBanku i Stefczyki, które udzielają kredytów konsolidacyjnych bez zdolności kredytowej.

PKO BP proponuje najniższe RRSO sięgające 11,45%, długi okres kredytowania (do 96 miesięcy) oraz opcję składania wniosków online. Z kolei w ramach oferty mBanku można połączyć do 5 zobowiązań z maksymalną kwotą kredytu 150 tys. zł.

Stefczyka umożliwia konsolidację nawet 10 długów, choć okres spłaty jest tu najkrótszy. Ponadto RRSO sięga tu 16%, przez co oferta jest mniej korzystna niż konkurencji.

Podsumowując, kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej to ciekawe rozwiązanie dla osób z problemami finansowymi. Należy jednak rozważyć zalety i wady poszczególnych ofert banków przed podjęciem decyzji.

5 Podobnych Artykułów

  1. Aktualny WIBOR: Najnowsze informacje i prognozy
  2. Czy bank dzwoni do pracodawcy? Sprawdź, które banki dzwonią do pracodawcy
  3. Co to jest prolongata kredytu - wyjaśnienie i informacje
  4. Jak samodzielnie obliczyć RRSO pożyczki - kalkulator RRSO
  5. Finansowanie i fundusze dłużne - najlepsze opcje
tagTagi
shareUdostępnij artykuł
Autor Maciej Janeczke
Maciej Janeczke

Jestem Piotr i profesjonalnie zajmuję się doradztwem finansowym i inwestycyjnym. Regularnie publikuję artykuły, w których wyjaśniam zawiłości rynku finansowego. Chcę pomagać czytelnikom w podejmowaniu trafnych decyzji inwestycyjnych i optymalizacji zarządzania budżetem domowym. Dzielę się wiedzą, ponieważ uczciwość i przejrzystość to fundamenty zdrowego rynku finansowego.


 

Oceń artykuł
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
rating-fill
Ocena: 5.00 Liczba głosów: 1

Komentarze(0)

email
email

Polecane artykuły