Kredyt na długi i jego warunki

Co to takiego?

Kredyty konsolidacyjne służą nam z reguły do refinansowania już istniejącego, zadłużenia,

kredytów, które zaciągnęliśmy wcześniej. Kredytowanie tego typu występuje w dwóch

postaciach, z zabezpieczeniem lub bez. Tego typu produkty finansowe są oferowane

wyłącznie przez banki. Na rynku pożyczek pozabankowych możemy spotkać podobne

produkty, ale pamiętajmy, że nie są one analogiczne i niestety są o wiele droższe. A to

sprawia, że ich opłacalność jest znikoma.

 

Wróćmy jednak do samych kredytów konsolidacyjnych. Te najbardziej opłacalne to te z

zabezpieczeniem hipotecznym. Procedura ich udzielania jest bardzo zbliżona do ubiegania się

o kredyt hipoteczny przeznaczony na zakup mieszkania lub domu. Zyskujemy przede

wszystkim korzystnie niskie oprocentowanie rzędu 7% i długi okres spłaty nawet do 30 lat.

Okres kredytowania jest tu również uzależniony od naszej przewidywalnej długości życia.

Kwota kredytowania to najczęściej 70-80% wartości nieruchomości. Biorąc takowy kredyt

musimy liczyć się również z kosztami takimi jak marża czy prowizja. Do czasu ustanowienia

hipoteki na nieruchomości bank bardzo często dyktuje wyższe oprocentowanie. A jej

ustanowienie może zająć kilka miesięcy.

 

Nie mam nieruchomości i co teraz?

 

Co gdy jednak nie mamy tyle szczęścia i nie dysponujemy żadną nieruchomością pod zastaw

kredytu konsolidacyjnego? Nie ma czego ukrywać ani owijać w bawełnę. Nasza sytuacja staje

się wyraźnie trudniejsza. Dlatego, że kredyt bez hipoteki jest wyraźnie droższy już na

poziomie prowizji za jego udzielenie i samej marży. Może ona sięgnąć 5%, a to nie wszystko,

bo wzrasta samo oprocentowanie i najczęściej skraca się jednak okres kredytowania. A to

oczywiście przekłada się bezpośrednio na wysokość raty. Biorąc pod uwagę obecną sytuację

na rynku bankowym średnio wspomniany okres kredytowania wynosi 10 lat. Ale niestety

może on być również sporo krótszy z uwagi chociażby na nasz wiek czy poziom dochodów. I

wszystko inne co związane jest z naszą zdolnością kredytową. Nominalna stopa procentowa

sobie, a rzeczywiste oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego bez zabezpieczenia może

sięgnąć nawet ponad 20%.Nie warto więc sięgać po takowy produkt bez zastanowienia, bo

nic nie zyskamy, a możemy tylko stracić. Tym bardziej jeśli znaleźliśmy się w spirali długów.